Autor: Pożyczka

Polacy pożyczają coraz więcej pieniędzy w bankach. Kredyt konsumpcyjny i konsumencki, to dwie najbardziej popularne formy zaciągania zobowiązań. Ze statystyk wynika, że ilość różnego rodzaju pożyczek czy kredytów podoiła się w ostatnich latach.

A zobowiązania, na które decydują się kredytobiorcy, opiewają na coraz wyższe kwoty. W związku z tymi danymi warto zadać sobie pytanie, czym jest kredyt konsumencki, oraz na jakich zasadach można go zaciągnąć. Czy kredyt konsumencki jest tym samym, czym kredyt konsumpcyjny?

Czym jest kredyt konsumpcyjny i konsumencki, co je różni

Reklamy banków czy firm pożyczkowych zachwalają kredyt konsumencki jako popularny produkt finansowy, który może być udzielony każdemu. Jednak taki kredyt może zaciągnąć tylko osoba, która posiada zdolność kredytową. Oznacza to, że dany klient będzie w stanie spłacić swoje zobowiązanie.

Kredyt konsumencki jest rodzajem pożyczki chronionej przez prawo, na mocy Ustawy o kredycie konsumenckim. Udzielany na cel związany z indywidualnymi potrzebami konsumenta i przede wszystkim – na jasno określonych zasadach.

Kredyt konsumencki nie może przekroczyć pewnej kwoty. W zależności od wysokości pożyczki, okres spłacania kredytu może trwać nie dłużej niż 10 lat. Produkt ten jest skierowany wyłącznie do osób fizycznych, co oznacza, że nie może być udzielony przedsiębiorcom na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą.

Na decyzję o przyznaniu kredytu konsumenckiego przez bank duży wpływ ma analiza historii kredytowej ocenianej przez Biuro Informacji Kredytowej. Dobra ocena w BIK świadczy o tym, że wcześniejsze kredyty spłacaliśmy w określonym przez umowę terminie. Firmy pożyczkowe nie mają obowiązku sprawdzania naszej historii BIK, jednak zwykle to robią.

Przykłady kredytów konsumenckich

Kredytem konsumenckim możemy nazwać:

• Umowę o pożyczkę gotówkową,
• Umowę o kredyt,
• Umowę o odroczenie spłaty kredytu – jeśli twoja umowa obliguje cię do ponoszenia jakichkolwiek kosztów związanych z racji odroczenia spłaty.
• Umowę o kredyt wiązany, w której bank wypłaca pieniądze na zakup towaru lub usługi, a ty nie jesteś dłużnikiem np. sklepu RTV/AGD, lecz banku.
• Umowę kredytu odnawialnego – czyli kredytu podobnego do debetu na koncie.

Przy czym kredyt odnawialny może stanowić kwotę nawet do 150 000 złotych. Z tych środków nie musisz korzystać od razu, ale mogą one stanowić zabezpieczenie w razie nagłych wypadków. Co ciekawe – jeśli nie korzystasz z tych dodatkowych pieniędzy na koncie, nie płacisz od nich żadnych odsetek.

Rodzaje kredytu konsumenckiego. Jakiego kredytu potrzebuję? Zastanów się, na jaki cel potrzebujesz pożyczki. Na remont mieszkania? Na samochód? Na pralkę, która nagle się zepsuła? Może po prostu potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, żeby mieć pewność, że w nagłej sytuacji ci ich nie zabraknie. A można wybierać spomiędzy różnych opcji:

• Kredyt samochodowy,
• Kredyt gotówkowy,
• Karta kredytowa,
• Kredyt odnawialny,
• Pożyczka na raty.

Dla każdej potrzeby klienta istnieje inny rodzaj kredytu. Ważne, żeby dobrać odpowiedni produkt dla swoich możliwości i potrzeb. Na kupno pralki nie potrzebujesz takiej samej kwoty co na remont domu, a dodatkowa gotówka bardzo szybko może zostać wydana na niepotrzebne rzeczy.

Jakie elementy musi zawierać umowa kredytowa

Na łączną kwotę kredytu składa się kilka różnych opłat. Każdy klient decyduje się na nie, podpisując umowę kredytową. Dlatego warto wybierać mądrze i nie kierować się tylko oprocentowaniem, jako głównym kryterium wyboru pożyczki. Takie podejście może być bardzo mylące.

Banki i firmy pożyczkowe udzielające kredytu czy pożyczki, mają obowiązek podać wszelkie informacje o kosztach (RRSO – czyli rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania). Zaliczymy do nich:

• Kwota kredytu,
• Wysokość oprocentowania
• Odsetki,
• Opłata notarialna lub inne niezbędne opłaty
• Koszt ubezpieczenia kredytu,
• Koszt Odstąpienia od umowy,
• Ewentualne odsetki za opóźnienie w spłacie.

Dodatkowe dane, które powinny znaleźć się w każdej umowie kredytowej, to np. koszty spłaty kredytu przed terminem. Czy zyskasz na tym, czy raczej stracisz, Warto rozważyć każdą opcję. Generalnie bank nie może żądać od ciebie spłacania odsetek za spłacony już kredyt – nawet jeśli zrobisz to przed wyznaczonym terminem.

Jeśli masz dodatkowe pytania czym jest kredyt konsumpcyjny, napisz w komentarzu pod wpisem. Zachęcamy także do udostępniania naszych artykułów w kanałach społecznościowych.

Wybierając pożyczkę lub wycenę pożyczki, większość ludzi skupia się tylko na stopach procentowych. Jednak inne koszty mogą być znacznie wyższe, co znacznie podniesie całkowity koszt kredytu. W celu ułatwienia wyboru klientom banków wydano przepisy, które wymagają od instytucji finansowych uwzględniania w swoich notowaniach całkowitego kosztu kredytów. Z tego wpisu zrozumiesz, czym jest RRSO i z czego się składa.

Co to jest RRSO?

Czym więc jest mityczne RRSO. Jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania zobowiązania kredytowego, obejmująca wszystkie wydatki związane z tym zobowiązaniem. Jest to najbardziej adekwatny wskaźnik kosztu kredytu, ponieważ uwzględnia odsetki, prowizję oraz dodatkowe koszty wymagane przez pożyczkodawcę.

Dlatego przyszły dłużnik może łatwo porównać koszt kredytu, z którego planuje skorzystać, i zrozumieć składniki całkowitej kwoty kredytu. RRSO umożliwia wybór najtańszej oferty osobom bez doświadczenia w branży finansowej.

Decydując się na podpisanie ostatecznej umowy pożyczki warto wszystko dokładnie sprawdzić. Eksperci banku ds. sprzedaży ciężko pracują, aby uwzględnić w wycenach kredytu opłaty, które nie muszą być uwzględniane w RRSO.

Co to jest RRSO, a co nie

Wiele osób uważa rzeczywistą roczną stopę procentową za świętego Graala, który jest najważniejszym czynnikiem. Moim zdaniem takie podejście jest nierozsądne. Obsługa dużych kredytów, zwłaszcza kredytów hipotecznych, jest bardzo poważnym krokiem i należy ją traktować z profesjonalnym podejściem.

Boleśnie zdają sobie z tego sprawę osoby, które korzystają z kredytów walutowych, zwłaszcza we frankach szwajcarskich. Klienci, którzy ufają gwarancjom pracowników banku i własnym kalkulacjom, często dochodzą swoich praw na drodze sądowej.

W sumie. RRSO nie może być uważane za ostateczną wyrocznię. Podążanie za tym wskaźnikiem jest warte zachodu, ale nie zwalnia to nikogo od logicznego myślenia. Przy podejmowaniu decyzji należy wziąć pod uwagę wszystkie okoliczności.

Każdy, kto miał do czynienia z bankami w kontekście korzystania z produktów kredytowych, mógł już przekonać się o tym, że pożyczanie pieniędzy nie jest wcale takie proste. Łatwo wygląda wyłącznie w reklamach pożyczki online.

Kilka podstawowych zalet pożyczki online

W rzeczywistości, zanim na konto klienta banku trafi jakakolwiek nowa gotówka z tradycyjnej pożyczki bankowej, musi minąć naprawdę sporo czasu, w którego trakcie kredytobiorca będzie proszony o załatwienie przeróżnych i nieraz bardzo wymagających formalności. Chcąc to sobie wszystko ułatwić, wystarczy sięgnąć po pożyczki przez Internet.  One są akurat znacznie prostsze do załatwienia.

Klient niemalże błyskawicznie otrzymuje decyzję kredytową. Proces weryfikacji jego tożsamości i proces umożliwiający ogólne sprawdzenie przesłanego przez niego wniosku przeprowadzany jest zwykle przy wykorzystaniu nowoczesnych technologii komputerowych.

Bywa i tak, że udzielaniem kredytów zajmują się nie ludzie, a… automaty. Dzięki temu możliwe jest uzyskanie niemalże natychmiastowej odpowiedzi o decyzji kredytowej. Specjalistyczny algorytm sam wylicza, czy dany klient jest w stanie sięgnąć po wybraną przez niego pożyczkę.

Ocenia także ogólną wiarygodność klienta i sprawdza prawdziwość wypisanych przez niego informacji. Dla większości klientów będzie to olbrzymia wygoda. Jeszcze do niedawna, przy korzystaniu z usług standardowych banków, na decyzje kredytowe nieraz trzeba było czekać dosłownie całymi tygodniami. Teraz następuje ona już po kilkunastu, a czasem zaledwie i kilku minutach.

Tak samo jak szybko weryfikowane są przesyłane przez klientów wnioski, tak równie szybko pieniądze są przelewane na ich konta. Wypłata pożyczonych środków następuje wprost błyskawicznie. Niezależnie od tego, jaką wielkość mają pożyczki przez Internet, wypłaca się je dosłownie od razu po akceptacji wniosku.

Jeżeli okaże się, że klient posiada konto w tym samym banku co wybrana instytucja, bardzo możliwe, że otrzyma on pożyczone pieniądze w czasie krótszym niż piętnaście minut! Jest to naprawdę wyjątkowa oszczędność czasu.

Zachęcamy do odwiedzenia naszego bloga finansowego. Znajduje się tam sporo cennej wiedzy na temat biznesu i finansów.

Jak działa internetowa porównywarka kredytów bankowych ? Tego typu narzędzie ma na celu zapewnienie czytelnikowi jasnego zrozumienia wszystkich warunków udzielanych pożyczek, dodatkowo zapewniając cenny wgląd w proces kredytowy.

Zalety rankingów pożyczek bankowych

Porównywarka kredytów bankowych to bardzo przydatne narzędzie, które pomaga porównać różne dostępne oferty kredytowe. Pozwala porównać warunki różnych pożyczek, a także oprocentowanie.

Ranking pożyczek online oferuje również aktualizacje ofert pożyczek w czasie rzeczywistym, dzięki czemu możesz podjąć najlepszą decyzję w swojej sytuacji finansowej. Narzędzie pozwala na wprowadzenie danych, takich jak preferowana kwota pożyczki, oprocentowanie i czas trwania pożyczki.

Strona internetowa analizuje następnie różne oferty pożyczek i przedstawia listę najlepszych opcji na podstawie Twoich preferencji. Witryna oferuje również aktualne informacje o oprocentowaniu, dzięki czemu masz świadomość obecnej sytuacji na rynku pożyczek.

Korzyści płynące z używania internetowej porównywarki kredytów bankowych są bardzo szerokie. Pozwala ona porównać różne opcje kredytowe, a także prezentuje aktualizacje oprocentowania kredytów w czasie rzeczywistym.

Serwis jest również niezwykle prosty w obsłudze, co czyni go bardzo wygodnym narzędziem. Porównywarka kredytów bankowych to bardzo przydatna strona internetowa, która może pomóc w podjęciu najlepszej decyzji w Twojej sytuacji finansowej.